Перечень документов зависит от банка, суммы, продукта, отрасли и структуры сделки. Однако основная логика одинакова: кредитору необходимо подтвердить полномочия компании, оценить финансовое положение, проверить движение денег, понять цель финансирования и способность заёмщика вернуть долг.
- Регистрационные и юридические документы
Банк может запросить устав и изменения к нему, решение о назначении руководителя, документы о полномочиях подписанта, сведения об учредителях и бенефициарах, лицензии, разрешения и структуру группы компаний. Данные в документах должны совпадать с официальными реестрами.
- Бухгалтерская отчётность
Обычно предоставляются бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах, приложения и промежуточная отчётность за текущий период. Банк анализирует динамику выручки и прибыли, активы, обязательства, собственный капитал, дебиторскую и кредиторскую задолженность.
- Налоговые документы
Состав зависит от режима налогообложения. Это могут быть декларации по налогу на прибыль, НДС, УСН и другие формы, а также сведения о налоговой нагрузке и задолженности перед бюджетом. Существенные расхождения с бухгалтерской отчётностью и оборотами по счетам необходимо объяснить.
- Оборотно-сальдовые ведомости и расшифровки
ОСВ помогает увидеть состав показателей, которые в балансе отражены общей суммой. Часто запрашиваются ведомости по счетам денежных средств, расчётов с покупателями и поставщиками, займов, основных средств, запасов, капитала и финансовых результатов.
- Выписки по расчётным счетам
Выписки показывают реальное движение денег: поступления выручки, платежи поставщикам, налоги, выплаты сотрудникам, обслуживание кредитов и переводы между связанными компаниями. Период должен позволять увидеть сезонность и устойчивость оборотов.
- Сведения о действующих обязательствах
Необходимо собрать информацию обо всех кредитах, линиях, овердрафтах, лизинге, факторинге, займах и выданных поручительствах. Удобно подготовить единый реестр с остатком долга, лимитом, ежемесячным платежом, сроком погашения и обеспечением.
- Документы по цели финансирования
Цель кредита подтверждают контрактами, спецификациями, счетами, коммерческими предложениями, сметами, графиками закупок или инвестиционным планом. Для исполнения крупного договора могут потребоваться сам контракт, график выполнения, сведения о заказчике и план расходов.
- Документы по основным контрагентам
Для оценки устойчивости выручки и закупок банк может запросить договоры с крупнейшими покупателями и поставщиками, обороты по ним, сроки сотрудничества и данные о концентрации.
- Документы по залогу и поручителям
При залоговой сделке предоставляются документы о праве собственности, технические характеристики, сведения об обременениях, страховании и стоимости имущества. По поручителям банк также анализирует юридические и финансовые сведения.
- Управленческая информация и бизнес-план
Если официальной отчётности недостаточно, могут потребоваться управленческий баланс, отчёт о движении денег, финансовая модель, прогноз, бизнес-план или кредитный меморандум.
Как подготовить пакет без лишних задержек
— проверьте, что отчётность, ОСВ, выписки и анкета не противоречат друг другу;
— используйте понятные названия файлов и единый период данных;
— подготовьте реестр действующих обязательств;
— приложите пояснения по резким изменениям и нестандартным операциям;
— не скрывайте связанные компании, займы и поручительства;
— передавайте документы только по защищённым каналам.
Не отправляйте финансовые документы в открытые комментарии или публичные чаты.
FINWARD анализирует отчётность, ОСВ и банковские выписки, выявляет возможные вопросы до подачи заявки, формирует перечень недостающих материалов и готовит пояснения для банка.
Оставьте заявку на предварительный прескоринг. Мы оценим кредитную готовность компании, подберём банк и сопроводим до получения финансирования. Комиссия оплачивается после выдачи; окончательное решение всегда принимает банк.
